בשנת 2018 הרוסים מחכים לרפורמת הפנסיה הבאה. ממה בדיוק היא מורכבת עדיין לא ידוע, אך לדברי שר האוצר של רוסיה, המערכת הממומנת שלפני שלוש שנים היא סוף סוף נחלת העבר. והמערכת החדשה צריכה לעודד עובדים ש"רוצים לקבל פנסיה הגונה "להשקיע את הכסף הזה. אבל איפה בדיוק?
עדכנו את הדירוג של NPFs רוסיים לשנת 2019 על פי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית והמומחה RA.
הבחירה אינה קלה ודורשת ידע כלשהו בתחום הפיננסי, שהרוסי הממוצע בקושי יכול להתפאר בו. וכאן דירוגים מצילים את עצמכם. ישנן שתי סמכותיות ביותר, מכיוון שסוכנויות הדירוג והבנק המרכזי מעריכים את קרנות הפנסיה בדרכים שונות. ואם עבור "מומחה RA" הרווחיות של החיסכון חשובה יותר, הרי שהבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית שם יותר תשומת לב להיקף הכספים של הארגון.
דירוג הרווחיות של NPF לשנת 2018
הנתונים מתבססים על הדיווח הרשמי של תעודות הסל לשנה החולפת בשנה האחרונה, שפורסם באתר האינטרנט של הבנק המרכזי.
שם NPF | רווחיות (%) | נכסי קרן (אלף רובל) | הון (אלף רובל) |
---|---|---|---|
JSC "NPF" הפיסטוס " | 14.21 | 3555809 | 479423 |
JSC "NPF" סתיו יהלום " | 11.94 | 20782266 | 2312530 |
קרן הפנסיה הלאומית הלא-ממשלתית בג'וינט | 11.83 | 34532078 | 6347927 |
NPF Rostvertol JSC | 11.36 | 2242794 | 339282 |
NPF UMMC- פרספקטיבה JSC | 11.28 | 10784141 | 1780609 |
NPF Alliance Alliance JSC הראשון | 11.17 | 6415428 | 1025865 |
קרן הפנסיה הבינלאומית הלאומית של ג'יי.סי.אס. | 11.05 | 38608496 | 3857049 |
JSC "NPF" הקרן התעשייתית להגנה. V.V. ליבנובה | 10.59 | 7259206 | 629070 |
NPF Atomfond JSC | 10.46 | 6649138 | 733123 |
NPF Sberbank JSC | 10.34 | 495504753 | 42571800 |
JSC NPF VTB קרן הפנסיה | 10.32 | 147361956 | 14491412 |
JSC "NPF של המתחם הצבאי-התעשייתי" | 10.19 | 2014175 | 454102 |
NPF Soglasie JSC | 10.17 | 76977417 | 7163982 |
NPF Volga-Capital JSC | 9.96 | 5956636 | 566042 |
טרנסנאפט קרן הפנסיה הלא ממשלתית JSC | 9.86 | 93622050 | 15393229 |
NPF Alliance JSC | 9.76 | 4451607 | 398686 |
NPF Surgutneftegas JSC | 9.71 | 34042223 | 12606389 |
חברת המניות המשותפת הפתוחה "Interregional NPF AKVILON" | 9.67 | 2087633 | 422892 |
קרן הפנסיה הלאומית של ג'יינט חאנסי-מנסייסק | 9.58 | 30357249 | 3093688 |
NPF ולדימיר | 9.55 | 5698605 | 954987 |
NPF "Professional" (חברת מניות משותפת) | 9.44 | 5833710 | 1902544 |
סגור JSC "אורנבורג NPF" אמון " | 9.4 | 6216268 | 674591 |
NPF Magnit JSC | 9.37 | 13494042 | 1355011 |
NPF Socium JSC | 9.23 | 17462811 | 1627054 |
NPF NEFTEGARANT JSC | 9.13 | 7566388 | 970788 |
JSC "NPF" חינוך " | 7.88 | 6241536 | 702176 |
JSC NPF AVTOVAZ | 7.87 | 2563059 | 388649 |
NPF FEDERATION JSC | 7.78 | 1947554 | 269382 |
JSC "NPF GAZFOND חיסכון פנסיוני" | 7.7 | 474762607 | 40095324 |
NPF Stroykompleks JSC | 6.45 | 4392338 | 863533 |
NPF Telecom-Soyuz JSC | 6.32 | 33788775 | 11086473 |
NSF פיתוח חברתי | 5.38 | 10437860 | 1023338 |
NFF SAFMAR JSC | 2.49 | 204540936 | 9796565 |
אמון NPF | 2.26 | 101134283 | 3673342 |
העמותה "NPF" LUKOIL-GARANT " | 0 | 27407873 | 0 |
NPF SURGUTNEFTEGAZ | 0 | 18228040 | 0 |
עובדי תעשיית הפחם של NPF | 0 | 828425 | 0 |
NPF קרן הפנסיה החיסכון הלאומית JSC | 0 | 203079 | 192710 |
NPF Mospromstroy-Fund | 0 | 1041394 | 0 |
קרן הפנסיה האזורית "חיסכון סיבירי" (חברת מניות משותפת) | 0 | 217321 | 170006 |
קרן הפנסיה של NPF Ingosstrakh | 0 | 152751 | 0 |
NPF סנט פטרסבורג JSC | 0 | 1407473 | 233617 |
עולם חברתי NPF JSC | 0 | 244990 | 195461 |
JSC "קרן הפנסיה הבין-אזורית" | 0 | 257785 | 187446 |
NPF APK-Fund JSC | 0 | 283105 | 156572 |
NPF Vybor | 0 | 141955 | 0 |
העמותה NPF Aviapolis | 0 | 1462867 | 0 |
העמותה NPF Atomgarant | 0 | 11012594 | 0 |
האימפריה "NPF" | 0 | 291728 | 0 |
מסחר NPF | 0 | 291840 | 0 |
AO NPF גוברנסקי | 0 | 246249 | 205971 |
העמותה "NPF" WELFARE " | 0 | 371711888 | 0 |
NPF Pension-Invest JSC | 0 | 393945 | 195463 |
NPF GAZFOND | 0 | 420929179 | 0 |
NPF "תמיכה" | 0 | 786921 | 0 |
NPF "טיטאן" | 0 | 343646 | 0 |
NPF טוליאטי "עירוני" | 0 | 206211 | 0 |
NPF "NEFTEGARANT" | 0 | 55326197 | 0 |
NPF Vnesheconomfond JSC | 0 | 3856697 | 745452 |
NPF VNIIEF-GARANT JSC | 0 | 3654632 | 669841 |
NPF "ספינה" | 0 | 614803 | 0 |
NPF "WELFARE EMENCY" | 0 | 14485878 | 0 |
NPF Gazprombank Fund | 0 | 9660985 | 0 |
NPF Ingosstrakh-JSC | 0 | 764778 | 490862 |
עתיד AO NPF | -0.18 | 296364239 | 1224261 |
תעשיה חשמל JSC NPF | -1.48 | 130942929 | -1960003 |
פתח את JSC "NPF" RGS " | -2.09 | 183017714 | 3132341 |
NPF LUKOIL-GARANT JSC | -2.41 | 276792343 | 1170075 |
5. פרספקטיבה UMMC
הראשונה מבין חמשת המובילים של ה- PFs הרווחיים ביותר היא UMMC-Perspective, קרן פנסיה שאינה מדינה שהוקמה על ידי מפעלים גדולים מטאלורגיים באורל לפני יותר מעשר שנים. כפי שאתה יכול לדמיין, מרבית לקוחותיו היו עובדים באותה התעשייה המתכתית, בעיקר גרים ב "בירת האוראל" - יקטרינבורג.
מאז 2006, כאשר UMMC- פרספקטיבה החלה לעבוד בתחום ביטוח פנסיה חובה, היו שנים שמנות (למשל, 2009, כאשר החברה הציגה תשואה מרשימה של 47.40%), והיו שנים "רעבות" (כמו ב שנת 2008 הושלמה עם החזר אפס).
החל מספטמבר 2017 פרספקטיבה הציגה תשואה של 11.2%.
4. רוסטרטול
NPF Rostvertol הוקמה בשנת 1994 במטרה לסייע לעובדים בדימוס של חברת המניות המשותפת, שם אחד המפעלים הגדולים ביותר לייצור מטוסים בפדרציה הרוסית.
בשנת 2015 NPF שרד את הארגון מחדש ונכנס לשוק הפנסיה הפתוח. בעשר השנים האחרונות הפגינה הקרן תשואות יציבות; 2017, הוא השלים עם נתון של 11.3%.
החיסרון של NPF זה הוא הגיאוגרפיה הצרה למדי של מתן שירותים - רק עבור אוכלוסיית רוסטוב און-דון. זה לא מאפשר לאחת מקרנות הפנסיה הרווחיות ביותר ברוסיה להתמודד באופן מלא עם קרנות פנסיה אחרות שאינן מדינה עם סניפים ברחבי רוסיה.
3. "קרן הפנסיה הלאומית הלאומית"
בדומה לרוסטברטול, גם קרן הפנסיה הלא-ממשלתית הלא-ממשלתית היא פרי המוח של ארגון אחד, הפעם חברת נפט וגז. המטרה הראשונית של יצירת קרן פנסיה שאינה מדינה היא תשלום הפנסיות לעובדי טטנפט. בשנת 1998 עובדי נפט וגז שהגיעו לגיל פרישה קיבלו את הפנסיות הראשונות שלהם מהמל"פ, ואחרי שש שנים הארגון נכנס לשוק ביטוח הפנסיה.
נכון לעכשיו, לקוחות NPF הם חצי מיליון איש. מעדיף קרנות חוץ מלכידות לעבוד בעיקר עם לקוחות עסקיים. בשנת 2017 ארגון זה הציג תשואה של 11.83%.
2. "קרן הפנסיה הלא-מדינה" סתיו יהלום "
השם "סתיו יהלום" אינו נועד רק למילה אדומה. בתחילה, קרן הפנסיה נועדה אך ורק לשימוש תאגידי על ידי עובדי חברת אלרוסה הולדינג, קבוצת חברות שמחפשות (ומוצאות) יהלומים באדמת יקות בקנה מידה תעשייתי. עובדי NPF גאים בכך שגם בתנאים הקשים של המשברים של 1998 ו -2008 הם שילמו פנסיות במלואן וללא דיחוי.
הרווחיות של הקרן גבוהה - 11.94%, ואם אנשים קודמים שגרים בשטח עבודתה של אלרוסה יכלו להשתמש בשירותיה כמעט לחלוטין, כעת Almaznaya Osen פתחה סניפים במוסקבה ובאורל.
1. "קרן הפנסיה הלא-מדינה" הפסטוס "
בעוד שהמשתתפים הקודמים בעשרת ה- NPF המובילים ברוסיה לא עברו את הרף ב -12% מבחינת הרווחיות, הרי שהפיסטוס עקף את כולם. לעבר 2017 שלה התשואה הייתה 14.21%! הפיסטוס הוא אחת מקרנות הפנסיה הפרטיות הוותיקות במדינה; היא הוקמה בשנת 1993 על ידי המועצה המרכזית לאיגודים מקצועיים של עובדי כרייה ותעשייה מטלורגית והוועדה הרוסית למטלורגיה.
ולפני שנתיים עבר הפייסטוס ארגון מחדש נוסף - כעת מדובר בחברה במניות משותפות, ולכן השירותים שלה זמינים לא רק לכורים, אלא גם לכולם. סניפים ומשרדים של קרן הפנסיה הלא רווחית המועילה ביותר של שנת 2018 פועלים ב 9 יישובים של הפדרציה הרוסית.
דירוג אמינות NPF 2018
טבלאות אלה מבוססות על מידע שפורסם באתר הרשמי של Expert RA.
שֵׁם | דירוג אמינות | תַחֲזִית |
---|---|---|
NPF Sberbank | ruAAA | יַצִיב |
חיסכון פנסיוני ב- NPF GAZFOND | ruAAA | יַצִיב |
GAZFOND | ruAAA | יַצִיב |
NPF WELFARE | ruAAA | יַצִיב |
NPF קרן הפנסיה | ruAAA | יַצִיב |
NPF "WELFARE EMENCY" | ruAAA | יַצִיב |
NEFTEGARANT | ruAAA | יַצִיב |
NPF NEFTEGARANT JSC | ruAA + | יַצִיב |
נפילת יהלום | ruAA | יַצִיב |
NPF הברית | ruAA | יַצִיב |
אטומגרנט | ruAA | יַצִיב |
NPF הלאומי | ruAA | יַצִיב |
NPF Surgutneftegas JSC | ruAA | יַצִיב |
גָדוֹל | ruAA- | חִיוּבִי |
NPF Socium | ruAA- | יַצִיב |
JSC NPF Soglasie-OPS | ruA + | יַצִיב |
NPF "הברית התעשייתית הראשונה" | ruA | יַצִיב |
ולדימיר | ruA- | יַצִיב |
Khanty-Mansiysk NPF | ruA- | יַצִיב |
NPF RGS | ruBBB + | יַצִיב |
5. קרן הפנסיה NPF VTB
חמש קרנות הפנסיה האמינות ביותר ברוסיה נפתחות על ידי ארגון השייך לקבוצת VTB גדולה ומשפיעה. אותה קבוצה היא הבעלים של אחד הבנקים האמינים ביותר ברוסיה בשנת 2018.
ל- NPF קרן הפנסיה VTB, כמו שאר המשתתפים בדירוג, יש את הדירוג הגבוה ביותר של ruAAA, שלדברי מהדרים של הדירוג, מומחי סוכנות המומחים RA מבטיחים יציבות פיננסית מקסימאלית, אמינות ואמינות אשראי.
4. NPF "רווחה"
קרן פנסיה עם שם נחמד כל כך נוצרה באמצע שנות ה -90 בחסות הרכבת הרוסית. בעשרים השנים שחלפו מאז הקמתו הגיע מספר האנשים שפנו ל"רווחה "ל -1.2 מיליון.
אגב, בשנת 2014 "הרווחה" "הוכפלה" - הוקצה ממנו ישות משפטית נפרדת של "עתיד" של NPF. מאז, הרווחה עוסקת רק בלקוחותיה - עובדי הרכבות הרוסיות, אך העתיד פתוח לכולם.
3. קרן הגז
המצב עם "קופות הגז" אינו ברור מייד. בהתחלה הייתה רק קרן הפנסיה הלאומית של גזפונד, המספקת לאזרחי הפדרציה הרוסית גם פנסיות וגם ביטוח פנסיוני.
NPF התפתחה בהתמדה ובמהירות - עד שנת 2009, במספר הנכסים, היא הקדימה את כל קרנות הפנסיה האחרות שאינן מדינה. מעמדה של הקרן היה ללא מטרות רווח, אולם עקב הידוק החקיקה והגברת הדרישות לשקיפות הכספים הוחלט להתארגן מחדש.
ישות משפטית חדשה, "גזפונד חיסכון פנסיוני", נבחרה מגזפונד שקיבלה את המקום השני בדירוג NPFs הרוסים האמינים ביותר לשנת 2018. והגזפונד "הוותיק" היה עדיין ללא מטרות רווח ועוסק אך ורק בפנסיות של חברות.
2. קרן הפנסיה הלא-מדינה "צבירות פנסיה גזפונד"
הסיבה להיקף הנכסים הגדול של החיסכון הפנסיוני בגזפונד היא ארגון מחדש של הגזפונד שבוצע בשנת 2016, כתוצאה ממנו אוחדו כמה קרנות פנסיה שאינן מדינה עם הקרן שהוקמה לאחרונה.
לאחר המיזוג, מספר הלקוחות של גזפונד חיסכון פנסיוני עלה על שישה מיליון איש, והעתודות הסתכמו ב -16 מיליארד רובל. לקוחות הקרן יכולים להיות גם ארגונים וגם יחידים; נכון, סניפי הקרן ממוקמים בעיקר במוסקבה וסנט פטרסבורג.
1. NPF Sberbank
מכיוון שסברבנק מובילה את רשימת הבנקים לפי מספר הלקוחות, NPF Sberbank מדורגת במקום הראשון מבחינת דירוג האמינות. בעד זה הן חיים ארוכים בשוק, ומספר הלקוחות עולה על 6.8 מיליון איש, והיקף הנכסים (ברבעון הראשון של 2017 הוא עלה על 435.2 מיליארד רובל).
ובסוף 2017, NPF Sberbank גם הרחיבה - רכשה את NPF VNIIEF-Garant.
על פי ביקורות לקוחות, ל- NPF Sberbank יתרונות רבים. ביניהם מספר עצום של סניפים ברחבי רוסיה, כניסה מהירה של הסכם, אמינות, הכנסה גבוהה וחשבון מקוון אישי. עם זאת, ישנם מספיק חסרונות, ורובם נקראים האיכות העיקרית על ידי איכות השירות הגרועה. בנוסף, כסף לחשבונות לקוחות לא תמיד מגיע בזמן.