בעולם המודרני, בנקים הם רע הכרחי. רוב האנשים בוטחים באמצעים שלהם אליהם, למרות שזה לא תמיד בטוח יותר מאשר לאגור אותם בבית בצנצנת זכוכית. עם זאת, מכיוון שאנו מאפשרים לבנקים להשתמש בכספנו, עליכם ליהנות מכך.
לאחר שלמדנו את הדירוג הלאומי באתר האינטרנט של Banks.ru וכן קראנו ביקורות על הכרטיסים הפופולריים ביותר של בנקים רוסים, ריכזנו מבחר כרטיסי החיוב המובחרים והחיוב לשנת 2019. חלוקת העמדות בדירוג מותנית למדי, למעט המקומות הראשונים - הם המנהיגים הבלתי מעורערים לטובת הקאשבק.
כרטיסי האשראי הטובים ביותר ב- Cashback משנת 2019
5. Heat, בנק אוריינט אקספרס
- יתרונות: אין עמלה שנתית לשירות, עד 5% cashback עבור עסקאות ללא מזומנים, תקופת חסד כנה של זיכוי עד 56 יום.
- חסרונות: יש עמלה להנפקה - 800 רובל, כרטיס ניתן להשיג רק במשרד הבנק, הם יכולים להטיל ביטוח, לקרוא את החוזה בעיון.
תוכנית הבונוס של כרטיס זה מספקת חישוב של 5% cashback עבור הקטגוריות הבאות:
- תשלום דיור ושירותים קהילתיים.
- בתי מרקחת.
- שירותי תקשורת.
- תחבורה ציבורית.
ברכישות אחרות זיכוי של 1% מה- cashback.
נקודות בונוס מוענקות תוך 5 ימים מהניתוח, ואחרי 30 יום הן הופכות לזמינות לשימוש. רובלי בונוס יכולים להחזיר רכישת סחורות או שירותים בקטגוריית 5%, אך רק במלואם ותוך 90 יום מהשלמתם.
4. חלבה, Sovcombank
- יתרונות: רישום ותחזוקה חינם של כרטיס עם עיצוב סטנדרטי, תקופת חסד של עד 1080 יום, צבירה של PNO מ- 6% ל- 7.5%, תלוי במספר הרכישות בחודש.
- חסרונות: קנס בגין איחור בכרטיס, תשלומים למשך 12 חודשים זמינים במספר מוגבל של חנויות, סחורות במניות מ- Sovcombank אינן זמינות בתשלומים.
במקרה זה, קצת הרמנו, כי כרטיס חלבה הוא כרטיס תשלומים. כלומר אי אפשר למשוך ממנו כספים שאולים, הוא משמש אך ורק לתשלומים שאינם במזומן. עם זאת, בתנאי חלבה, היא קרובה מאוד לעמיתי האשראי שלה, ועולה על רובם ביתרונות הקאשבק.
בעת ביצוע זה אינך זקוק למקדמה. אתה יכול להפקיד את הכספים שלך בכרטיס ללא עמלה ולמשוך אותם (גם ללא עמלה) בכל כספומט.
- כשאתה משלם "חלווה" על חשבון כספי הכרטיסים שלך, תקבל 3% משותפי Sovcombank (כולל בחנויות מקוונות) ו- 1% בשירותי TSP אחרים.
- ואם תשלמו "חלווה" דרך אפליקציית Google Pay, Apple Pay או Samsung Pay בקופות של רשת השותפים ובחנויות אחרות, 12% ו -3% מהרכישה יחזרו בהתאמה. שימו לב שהדבר אינו חל על רכישות מקוונות.
- אם אתה רוכש בתשלומים בשלושת החודשים הראשונים לתוקף החוזה, כשאתה משלם בטלפון בדלפק המזומנים של שותפי Sovcombank, תקבל 5%.
כדי לקבל cashback אתה צריך להוציא לפחות 5 רכישות בסך כולל של 10 אלף רובל בחודש.
החיסרון העיקרי של כרטיס זה הוא הצבירה היומית של 0.1% מהסכום המגיע למקרה של איחור בתשלום.
3. החזר מזומן, בנק אלפא
- יתרונות: החזר מזומן של עד 10%, תקופת חסד עד 60 יום.
- חסרונות: תחזוקה שנתית יקרה - 3,990 רובל, ישנם תנאים לצבירת cashback, הם יכולים להפעיל שירות ביטוח הלוואות.
כרטיס האשראי של ה- Cashback הזה טוב למי שלעתים קרובות מתדלק בתחנות דלק, מבקר בבתי קפה ומסעדות ומוציא לפחות 20 אלף רובל בחודש על רכישות.
- הכסף החזר לרכישה בתחנות דלק הוא 10%.
- פעמיים פחות - 5%, תקבלו עבור בילוי בבתי קפה ומסעדות.
- ברכישות אחרות נצבר 1% מהמטמון (כולל עבור שירותי דיור ושירותים קהילתיים בעת תשלום באתר האינטרנט של נותן השירות).
עם זאת, התנאי העיקרי לצבירת cashback הוא ביצוע עסקאות הוצאות בסכום של 20 אלף רובל לחודש קלנדרי. סכום ההחזר המרבי הוא 3,000 רובל בחודש.
2. קאשבק כפול, פרומסויאזבנק
- יתרונות: תקופת חסד של 55 יום, 10% cashback בעת שימוש במגבלת אשראי לרכישות בקטגוריות נבחרות, cashback לצורך חידוש כרטיס, ניתן לפתוח חשבון עם חיוב של PNO (עד 8% תלוי בסכום ההוצאות).
- חסרונות: תחזוקת כרטיסים - 990 רובל לשנה, שיעור הלוואה גדול - 26% לשנה.
אחד מכרטיסי האשראי הטובים ביותר עם cashback בשנת 2019 מציע החזר של 1% על הסכום לחידוש הכרטיס להחזר ההלוואה (למעט שירות העברות בנקאיות והעברת כרטיסים של בנק אחר). תקבלו גם 1% מההחזר המזומן בגין רכישות (אבוי, תשלום דיור ושירותים קהילתיים אינו כלול כאן). ובקטגוריות שנבחרו יש הגדלת עשרה אחוזי cashback. קטגוריות אלה כוללות:
- סרט.
- מסעדות
- אוכל מהיר.
- מוֹנִית.
- שיתוף רכב.
עם זאת, יש תנאי חשוב: על מנת לקבל cashback מוגבר יש לשלם את הרכישה במלואה עבור קרנות אשראי. במקרה של שימוש חלקי או מלא בכספיך, תקבל רק 1% מהקופת הכסף.
הסכום המינימלי לחישוב cashback הוא 100 רובל. אתה יכול לקבל לא יותר מ- 2000 בונוסים בחודש, שזה שווה ערך ל 2000 רובל. היתרון של תוכנית הבונוס הוא היעדר סכום מינימלי להמרת בונוסים לרובלים.
1. cashback גדול, בנק OTP
- יתרונות: 7% cashback בקטגוריות נבחרות ו -1% בשאר, תחזוקה חינם, ללא עמלה להנפקת כרטיס
- חסרונות: כרטיס זה לא מונפק לכולם, הם יכולים להטיל ביטוח עבור 1200 רובל (בעת חתימת החוזה, בחן בזהירות היכן ולמה סימני הביקורת).
נכון לעכשיו, "cashback הגדול" יכול להיקרא בבטחה כרטיסי האשראי הטובים ביותר עם הקאשבק ברוסיה. זה מאפשר לך לקבל cashback מוגבר באחת משש קטגוריות (שנבחר בעת הגשת בקשה לכרטיס).
- "אוטומטי".
- "נסיעות".
- "הכל לתיקון."
- "מסעדות ובידור."
- "משפחה" (זה כולל סופרמרקטים וחשבונות שירות).
- "קניות ויופי."
אינך יכול לשנות את הקטגוריה שנבחרה, אז היזהר. בגין כל הרכישות האחרות יחויבו בשיעור של 1%. לא יינתנו בונוסים עבור רכישות נמוכות ממאה רובל. כמו כן, לתקופת החיוב (חודש), אתה יכול להשיג עד 3,000 רובל של "דייסה", כפי שנקרא בחיבה משתמשי cashback באתר Banks.ru.
לקוחות מאזור מוסקבה יכולים להגיש בקשה לקבלת "cashback גדול" באתר בנק OTP.
עם זאת, למרות הקטגוריות האטרקטיביות וההכרחיות, לכרטיס זה חסרונות. לדוגמה, אתה יכול להשיג את זה אם אתה עובד ומקבל מ- 50 אלף רובל (למחוזות הפדרציה הרוסית) או 70 אלף רובל (למוסקבה). ולמרות שבסקירות נאמר כי עובדי הבנק לא תמיד בודקים את ההכנסה האמיתית ואפילו את מקום העבודה בעת הנפקת הכרטיס, אנו לא ממליצים לשקר.
כמו כן, משתמשים רבים מתלוננים שהם מקבלים סירוב להנפיק כרטיס מסיבות לא ידועות. 30 יום לאחר הסירוב, תוכלו לנסות שוב להגיש בקשה, חלקם מאשרים אותה.
כרטיסי החיוב הטובים ביותר ב- Cashback משנת 2019
5. בנק בכיס שלך Standard, Russian Standard Bank
- פלוסים: יש 5% לשנה עם יתרה של עד 100 אלף רובל, לשותפים במזומן עד 15% יש cashback.
- חסרונות: ישנם תנאים לצבירת cashback ושירות שנתי חינם, רשת קטנה של כספומטים במדינה.
פותח את 5 המובילים בכרטיסי המזומנים הטובים ביותר עם הצעת cashback מהבנק "התקן הרוסי". על פי התנאים של תוכנית ה- Cash Cashback של RS, תקבל 15% cashback מוגבר לרכישות מצד שותפי הבנק, 5% לרכישות כשתבחר 3 מתוך 7 קטגוריות של cashback מוגבר. ביניהם, הופיעו חדשים בשנת 2019:
- חֲנָיָה;
- שוטף מכוניות;
- השכרת רכב
על שאר הרכישות נזקף זיכוי של 1%. תשלום דיור ושירותים קהילתיים cashback "לא חייבים במס".
ניתן להמיר נקודות בונוס לרובלים (בשיעור של אחד לאחד), אך לשם כך אתה צריך לצבור לפחות 1000 בונוסים.
כדי לא לשלם עבור שירות הכרטיס, עליכם לשמור ממנו 30 אלף רובל עליו או בחשבון חיסכון (תוכלו לפתוח אותו במקביל לכרטיס). וכדי לקבל cashback, עליכם לבצע רכישות בסכום של 5,000 רובל (בסך הכל) במהלך תקופת הבונוס.
על מנת לקבל 5% PNO בסכום של עד 100,000 רובל, עליך לבצע רכישות בסכום של 3,000 רובל בתקופת החיוב הקודמת. עם זאת, בפתיחת חשבון החיסכון צוברים 5% לשנה כבר בסכום של 1000 רובל.
4. Multicard, VTB בנק
- יתרונות: עד 6% מהיתרה בכרטיס (תלוי בסכום ההוצאות החודשיות מהכרטיס), משיכות מזומנים בחינם בכספומטים של בנקים אחרים, cashback עד 10%.
- חסרונות: ישנם תנאים שבהם מחויב cashback מוגבר ושירות כרטיסים ומשיכת מזומנים בכספומטים של צד שלישי יהיו בחינם.
זהו כרטיס חיוב טוב עם cashback למי שמבלה ברכישות בתחנות דלק או במסעדות החל מ 75 אלף רובל. רק במקרה זה ה- cashback יגיע ל -10%. כשאתה מוציא מ -15 עד 75 אלף רובל, תקבל רק 5% מהקופה הכספית, וכשאתה מוציא בין 5 ל -15 אלף רובל - אפילו פחות, 2% מהקופה הכספית בקטגוריות "מועדפות".
עם זאת, יש חדשות טובות - בחודש הראשון של השימוש בכרטיס החזר המזומן בקטגוריית הבונוס הוא יהיה 10% ללא קשר לסכום הרכישה.
עבור קטגוריות אחרות (כולל כלי עזר) אתה יכול לקבל בין 1% ל- 2.5% החזר מזומן, שוב, תלוי בכמות ההוצאה.
אתה יכול להשיג עד 3000 רובל cashback בחודש עבור קטגוריות עדיפות ועד 5000 רובל עבור אחרים.
שירות רב-כרטיסים יהיה בחינם אם תוציאו איתו יותר מ -5,000 רובל לחודש. ואותו תנאי חל על משיכות מזומנים בחינם בכספומטים. העמלה תוחזר בצורה של cashback לחודש.
3. כרטיס חיוב, Rocketbank (סניף בנק QIWI)
- יתרונות: הנפקה ותחזוקה בחינם (בשיעור "Cosy Cosmos"), ריבית על היתרה של 5.5% לשנה, cashback עד 10% ב"מקומות מועדפים "ו -1% לכל דבר אחר, אפליקציה סלולרית נוחה, השליח יעביר את הכרטיס.
- חסרונות: שירות מרחוק באופן בלעדי, משלוח שליחים אינו זמין בכל ערי הפדרציה הרוסית, cashback נמצא בחצוצרות טילים.
כרטיס חיוב רווחי זה למזומן וריבית על היתרה בשנת 2019 מציע למשתמשים תוכנית נאמנות, במסגרתה ניתן לבחור שלוש מחמש הקטגוריות (מה שמכונה "המקומות המועדפים") מדי חודש. אלה הם שותפי הבנק, לרכישות מהן תקבל cashback מוגדל. זה יהיה ב"חצוצרות טילים ", עם זאת, ניתן לבזבז אותן כרובלים בהמרה 1: 1. לדוגמה, כאשר יש לך 3,000 "רובל טילים", ניתן לבזבז אותם על פיצוי עבור סחורות או שירותים שנרכשו במהלך 30 הימים האחרונים.
חדשות טובות למי שמשלם עבור שירותי דיור ושירותים קהילתיים באופן מקוון: עבור זה, רוקטבנק גם גובה 1% מהקופה הכספית.
חמש פעמים בחודש, בעל כרטיס הרוקטבנק יכול למשוך כסף מכל כספומט בכל מדינה ללא עמלה, עד 150 אלף רובל.
יתרון נוסף ללא ספק של הכרטיס הזה הוא היעדר התנאים לטעינת 5.5% מה PNO. אין "להוציא לפחות רובל n-tat" או "לשמור לפחות רובל n-tat על כרטיס", כמו ברוב הבנקים האחרים.
יש רק חיסרון משמעותי אחד - ייקח הרבה זמן לחסוך 3,000 "חצוצרות טילים" כדי לפצות על הרכישות.
2. הטבות, בנק אשראי ביתי
- יתרונות: עד 10% לשנה ללקוחות חדשים (אם תגדיר כרטיס מקוון לפני 15 בינואר), 10% cashback לבידור ועם שותפים נבחרים של הבנק.
- חסרונות: אין סניפים בכל הערים, ישנם תנאים שבהם הכרטיס יהיה בחינם, בעיות תכופות בבנק האינטרנט.
אחד מכרטיסי החיוב הנדירים של cashback שמחזירים כסף עבור שירותי דיור ושירותים קהילתיים. נכון, רק 1%, אבל זה טוב. אותו 1% מוחזר בכל רכישה. ולשירותי בידור (כולל ביקורים בפארקי מים, בתי קולנוע, באולינג, קרקסים וכו ') יוחזרו לך עד 10% מהקופה הכספית.
האחוז השנתי על היתרה יהיה 10 אחוזים אם הכרטיס מכיל יתרה של פחות מ -300 אלף רובל ואתה מבצע רכישות בסכום של 5,000 רובל לחודש. במקרים אחרים זה יהיה 7%, ואם יש יותר מ- 300 אלף רובל בכרטיס, ה- PNO יהיה 3%.
תשלום חודשי עבור השימוש בכרטיס אינו מחויב אם אותם 5,000 רובל מושקעים ברכישות (גם תשלום דיור ושירותים קהילתיים נחשב) או אם הכרטיס מכיל לפחות 10 אלף רובל.
יתרון משמעותי נוסף של כרטיס זה הוא היכולת למשוך מזומנים 5 פעמים ללא עמלה בכספומט כלשהו בעולם.
1. טינקוף שחור, טינקוף בנק
- יתרונות: יש 6% לשנה (לרכישות חודשיות מ -3,000 רובל), כרטיס רב מטבע, בנקאות נוחה באינטרנט, משלוח עם שליחים.
- חסרונות: ישנם תנאים שבהם הכרטיס הוא בחינם, אני אמשוך כסף מכספומטים (למעט כספומטים של טינקוף) ללא עמלה - מ- 3000 רובל.
אתה יכול להתייחס לאישיותו של אולג טינקוב. אבל אני חייב להודות שביר המוח של הבנק שלו - כרטיס החיוב Tinkoff Black - הוא מוצר מאוד נוח המאפשר להחזיר חלק מהכסף שהוצא לרכישות שונות. עבור מספר קטגוריות, cashback מחויב בשיעור של 1%, ועבור כמה קטגוריות המיוחסות (אתה יכול לבחור 3 קטגוריות מתוך 6 רבעוניות) מחויב cashback מוגדל של עד 5%. כל הזמן מוצעים בונוסים שונים - הצעות יתרון של שותפים. וקופת הכסף משתלמת לא ב"נקודות "," בונוסים "או" תודה ", אלא ברובלים.
כמובן שישנן מלכודות:
- ישנן מספר קטגוריות שלא ניתן להן cashback. הם כוללים תשלום דיור ושירותים קהילתיים.
- כמו כן, לא יהיה הכסף החזר כספי אם סכום הרכישה היה פחות מ- 100 רובל.
- כאשר צוברים cashback, יש עיגול למטה למספר שלם. אם הרכישות היו, למשל, 299 ו 399 רובל, הקאשבק לא יהיה 2.9 ו -3.9 רובל, אלא 2 ו -3 רובל.
- לפעמים הרכישות אינן בקטגוריה בה הן צריכות להיות. לדוגמה, שילמת בכרטיס בבית מרקחת וזיכית את הרכישה שלך כ"בית וגן ". עם זאת, שירות התמיכה בדרך כלל פוגש את המשתמשים בעניין זה.
- במשך חודש אתה יכול לקבל רק 3,000 רובל cashback לרכישות רגילות ועד 6,000 רובל לרכישות במבצעים מיוחדים.
- לבנק טינקוף אין סניפים ברוסיה, למעט משרד יחיד במוסקבה. כל התקשורת עם התמיכה והפעולות מתבצעת דרך בנק האינטרנט. עם זאת, כפי שמראה הניסיון העגום של משקיעים רבים, נוכחותם של משרדים רבים אינה מבטיחה כי ביום אחד הבנק יהפוך ל"אמון שפרץ ".
בכדי שכרטיס החיוב יהיה ללא עלות, עליך להחזיק עליו 30 אלף רובל בכל חודש, או לקבל פיקדון בבנק טינקוף בסכום של 50 000 רובל, או להחזיק שם הלוואה פעילה. עם זאת, ישנו שיעור של 6.2, אותו תוכלו לבקש להעביר. עד כה הוא זמין לכולם, אם כי בתחילה הוא נחשב למשכורת.
במקרה זה, שירות הכרטיסים (למעט הודעת SMS) יהיה בחינם. מה הקאץ? העובדה שבמקרה זה אין 6% לשנה על היתרה של עד 100 אלף רובל. אולם ניתן לעקוף מגבלה זו אם לאחר מעבר לתעריף 6.2 ייפתח חשבון חיסכון.
בנקים רוסים לעתים קרובות משנים את התנאים של תוכניות ה- cashback שלהם. לכן, לפני הנפקת כרטיס, קרא בעיון את המידע על התעריפים והתנאים שבהם תקבל חתיכת "דייסה" קטנה אך טעימה מאוד.
